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　　預付卡推實名制堵腐敗漏洞

　　單位買購物卡超5000元須銀行轉賬支付 不記名購物卡有效期不得少于3年

　　此前一直稱國家將對購物卡實行實名制的消息終成事實，昨天，中國政府網掛出《國務院辦公廳轉發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關于規(guī)范商業(yè)預付卡管理意見的通知》稱，人民銀行、監(jiān)察部、財政部、商務部、稅務總局、工商總局、預防腐敗局《關于規(guī)范商業(yè)預付卡管理的意見》（下稱“意見”）已經國務院同

　　■市場情況

　　商業(yè)預付卡主要有兩類

　　近年來，使用購物卡購物已成人們日常購物的支付習慣，購物卡在減少現(xiàn)鈔使用、刺激消費等方面發(fā)揮著便利作用，然而與此同時，也滋生一些腐敗問題，如公款消費和收卡受賄。

　　商業(yè)預付卡以預付和非金融主體發(fā)行為典型特征，按發(fā)卡人不同可劃分為兩類：一類是專營發(fā)卡機構發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預付卡；另一類是商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購買商品、服務的單用途預付卡。

　　意見指出，總體看，商業(yè)預付卡在減少現(xiàn)鈔使用、便利公眾支付、刺激消費等方面發(fā)揮了一定作用。同時，商業(yè)預付卡市場也存在監(jiān)管不嚴、缺乏風險防范機制、公款消費和收卡受賄等突出問題，嚴重擾亂了稅收和財務管理秩序，助長了腐敗行為。

　　■規(guī)范購卡

　　>>發(fā)行人

　　未經批準不得發(fā)行多用途預付卡

　　人民銀行嚴格按照《非金融機構支付服務管理辦法》規(guī)定，加強對多用途預付卡發(fā)卡人的監(jiān)督檢查，維護支付體系安全穩(wěn)定運行。“未經批準，任何非金融機構不得發(fā)行多用途預付卡”。

　　對商業(yè)企業(yè)發(fā)行單用途預付卡，意見稱：商務部門要抓緊制定行業(yè)標準，適時出臺管理辦法。金融機構未經批準，不得發(fā)行預付卡。

　　預付資金須與銀行簽訂存管協(xié)議

　　意見稱，多用途預付卡發(fā)卡人接受的、客戶用于未來支付需要的預付資金，不屬于發(fā)卡人的自有財產，發(fā)卡人不得挪用、擠占。多用途預付卡發(fā)卡人必須在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放預付資金，并與銀行簽訂存管協(xié)議，接受銀行對備付金使用情況的監(jiān)督。

　　不記名購物卡有效期不得少于3年

　　很多消費者都有這樣的經歷，有些卡過了有效期，但里面還有資金。這些錢最終就變成一些商家或者發(fā)卡方無成本利潤。

　　為防止發(fā)卡人無償占有卡內殘值，記名商業(yè)預付卡不設有效期，不記名商業(yè)預付卡有效期不得少于3年。對于超過有效期尚有資金余額的，發(fā)卡人應提供激活、換卡等配套服務。

　　須按規(guī)定開具發(fā)票加強財務管理

　　意見指出：發(fā)卡人必須嚴格按照《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》有關規(guī)定開具發(fā)票。稅務部門要加強發(fā)票管理和稅收稽查，堅決依法查處發(fā)卡人在售卡環(huán)節(jié)出具虛假發(fā)票等行為。財政部門要加強財務管理，嚴厲查處挪用預算資金、利用購卡進行公款消費等行為。

　　>>購卡人

　　個人購卡超5萬不得用現(xiàn)金

　　“規(guī)范商業(yè)預付卡的發(fā)行和購買，是防范利用商業(yè)預付卡洗錢、套現(xiàn)、偷逃稅款以及行賄受賄的有效途徑，必須進一步建立健全規(guī)章制度，加大執(zhí)法力度”。對此，意見還從三個方面對購卡人進行了規(guī)范。

　　首先是建立商業(yè)預付卡購卡實名登記制度。對于購買記名商業(yè)預付卡和一次性購買1萬元（含）以上不記名商業(yè)預付卡的單位或個人，由發(fā)卡人進行實名登記。

　　第二是實施商業(yè)預付卡非現(xiàn)金購卡制度。單位一次性購卡金額達5000元（含）以上或個人一次性購卡金額達5萬元（含）以上的，通過銀行轉賬方式購買，不得使用現(xiàn)金；使用轉賬方式購卡的，發(fā)卡人要對轉出、轉入賬戶名稱、賬號、金額等進行逐筆登記。

　　第三是實行商業(yè)預付卡限額發(fā)行制度。不記名商業(yè)預付卡面值不超過1000元，記名商業(yè)預付卡面值不超過5000元。

　　>>目的

　　治理收卡受賄等違紀違法行為

　　意見昨天還指出，治理收卡受賄等違紀違法行為，是加強反腐倡廉工作的迫切要求和重要環(huán)節(jié)，必須進一步狠抓落實，加大查處力度。

　　意見表示，按照《中國共產黨黨員領導干部廉潔從政若干準則》和《中共中央辦公廳國務院辦公廳關于嚴禁黨政機關及其工作人員在公務活動中接受和贈送禮金、有價證券的通知》（中辦發(fā)〔1993〕5號）的規(guī)定，嚴禁國家工作人員特別是領導干部在公務活動中收受任何形式的商業(yè)預付卡。凡收受商業(yè)預付卡又不按規(guī)定及時上交的，以收受同等數(shù)額的現(xiàn)金論處。對涉嫌受賄的，依法嚴肅查處。

　　■企業(yè)反應

　　尊重國家法規(guī)

　　據(jù)了解，目前北京零售市場上存在各種購物卡，有各百貨商場、超市自己發(fā)售的購物卡，也有專門發(fā)卡機構發(fā)售的能在多個商家同時消費的購物卡。

　　記者昨天從北京多家發(fā)售過購物卡的商場和超市了解到，他們目前的發(fā)卡方式基本上是限定購卡的額度，對購卡人也不做硬性的身份信息的登記。

　　“我們今天知道了國家發(fā)的關于購物卡的文”，多家企業(yè)負責人這樣告訴記者，我們也會尊重國家的相關法規(guī)去操作。目前北京市面上最好用的商通卡的發(fā)卡機構是資和信公司，該公司表示，公司一直按照實名制進行售卡，但此前售卡確實上不封頂，公司已知曉國家相關政策，并按照規(guī)定進行操作。

　　■專家說法

　　多用途預付卡市場將萎縮

　　中國支付體系研究中心主任張寬海表示，意見規(guī)定1000元以上金額的預付卡要采取實名制，這個額度是比較合適的，張寬海認為，家庭生活用品的購買需求，1000元基本可以滿足。意見的出臺，對規(guī)范非金融機構發(fā)行預付卡的行為能起到規(guī)范作用，對多用途預付卡的發(fā)卡數(shù)量和消費金額都將產生很大的影響，這塊業(yè)務將大大萎縮。

　　但他指出，一些美容美發(fā)店鋪、洗浴中心、商場發(fā)行的在自己范圍內使用的單一用途預付卡并不在監(jiān)管范圍內，這些機構歸當?shù)毓ど滩块T管理。張寬海指出，預付卡的發(fā)行是一種對發(fā)卡單位信任的金融行為，是基于商業(yè)信譽產生的，是商家的一種促銷手段，有時吸存行為和促銷手段是分不清的，因此監(jiān)管有一定難度。（記者 胡笑紅 高晨 孫乾）