年底攬儲大戰(zhàn)硝煙四起

　　“國慶長假帶著家人外出旅游，節(jié)后上班已有3個銀行的朋友邀請我吃飯，都是為了年底存款的事。”在青島經(jīng)營一家投資管理公司的馮?。ɑ┯魫灥卣f，有的給送收藏品，有的給送高檔酒，還有的送水票，俗話說“吃人家的嘴軟，拿人家的手短”，到了年底如何給朋友們分配存款讓馮俊頭痛。昨天記者采訪發(fā)現(xiàn)，往年年底才熱鬧的吸儲大戰(zhàn)今年提前開打，個別城商行和股份制銀行將定存利率“一浮到頂”，

一些定存利率不占優(yōu)勢的銀行客戶經(jīng)理則開始給存款大戶送禮拉存款。業(yè)內(nèi)人士分析，由于銀行攬儲壓力增大，預(yù)計年底前這種情況將愈演愈烈。

　　現(xiàn)狀

　　存錢送禮攬儲“重出江湖”

　　經(jīng)過多年辛苦打拼，馮俊的生意做得越來越好，他個人固定存款額超過500萬元，公司日常流動資金也非常大，因此他成為銀行客戶經(jīng)理中的“香餑餑”。“以前這些客戶大都是臨近年底和我聯(lián)系，今年來得早了很多?！瘪T俊說，他基本不投資股市，也很少做理財產(chǎn)品，個人存款基本都是存在銀行，不過存款分在5家銀行，大都是為幫銀行朋友完成存款任務(wù)才這樣做的。

　　“最近也有銀行客戶經(jīng)理來我辦公室拜訪，游說我往他們銀行存款或購買理財產(chǎn)品，臨走也會給送個小電器或者其他小禮品?！瘪T俊很多時候也不愿見這些客戶經(jīng)理，但他想到自己當(dāng)初創(chuàng)業(yè)的艱辛，以及拜訪客戶遭遇碰壁的沮喪時，他還是愿意給這些客戶經(jīng)理見面機會以示鼓勵，但如果收了別人的禮物不去存款，這也讓他很糾結(jié)。

　　存錢送禮攬儲現(xiàn)象又 “重出江湖”。記者注意到，近期廣州一家銀行給客戶群發(fā)短信，稱老客戶推薦新客戶開戶資金達到30萬元，雙方即可獲贈價值600元水卡一張，此消息一出在網(wǎng)上引起軒然大波，存錢贈油卡、話費等銀行攬儲招數(shù)又被網(wǎng)友們翻出。昨天記者調(diào)查島城多家銀行，目前還未發(fā)現(xiàn)銀行直接給客戶發(fā)送存錢送禮攬儲的短信，不過銀行客戶經(jīng)理個人給存款大戶送禮現(xiàn)象則比較普遍。

　　招數(shù)

　　單靠“利率上浮”吸引力不大

　　據(jù)了解，每到年底銀行間攬儲大戰(zhàn)都很激烈，客戶經(jīng)理私下給存款客戶送卡送禮比較普遍，這些方式大都是打了監(jiān)管政策的擦邊球，不少銀行客戶經(jīng)理甚至?xí)脸龅着?，通過現(xiàn)金返利的方式拉攏客戶。尤其是今年央行連續(xù)兩次降息，利率實行市場化，中小銀行和國有銀行存款利率不一致，這讓今年年底銀行間的攬儲大戰(zhàn)更加激烈，也加劇了利率不占優(yōu)勢的銀行攬儲壓力。

　　去年年底的一件事仍讓馮俊記憶猶新，當(dāng)時他手頭周轉(zhuǎn)資金有點緊張，但他在銀行的一位好朋友存款任務(wù)還差80萬元，最后他又不得不游說一名合作伙伴拿出資金支援?！拔业暮献骰锇槟贸?0萬元往銀行存了5天，銀行朋友給了3000元以示感謝?！瘪T俊說。

　　“執(zhí)行存款利率最高標(biāo)準(zhǔn)，青島銀行存款最劃算。”昨天下午，記者走訪多個青島銀行營業(yè)網(wǎng)點，一進門首先映入眼簾的便是宣傳存款利率的廣告牌。利率市場化后，存款利率存在最高上浮10%的空間，在此背景下，為吸引更多儲戶，青島銀行將存款業(yè)務(wù)全部執(zhí)行央行最新基準(zhǔn)利率上浮10%的最高標(biāo)準(zhǔn)，而上周平安銀行也將兩年期的存款利率上浮至極限，這就率先拉開年底攬儲大戰(zhàn)的序幕。有業(yè)內(nèi)人士也預(yù)測其他銀行極有可能紛紛效仿，如此一來，單靠“利率上浮”來攬儲的吸引力便不大。

　　“銀監(jiān)局等部門明令禁止高息攬儲和存款送禮物，銀行肯定不會觸及這條紅線?！睄u城一家銀行的劉先生介紹說，銀行年初給他們定好攬儲任務(wù)后，針對完成任務(wù)的質(zhì)量會有明確的績效考核，如果完不成任務(wù)則會扣發(fā)獎金，為了完成任務(wù)客戶經(jīng)理只好私下和存款客戶搞好關(guān)系，遇到過節(jié)會送月餅、油卡等禮物，借此鞏固和客戶關(guān)系爭取到存款。

年底攬儲大戰(zhàn)硝煙四起

　　原因

　　存款數(shù)是最大考核指標(biāo)

　　記者采訪了解到，目前銀行對日均存款的考核權(quán)重正在逐步加大，不過金融行業(yè)多年來形成的考核機制仍然沒變，大多數(shù)股份制銀行和城商行非?？粗啬甑椎拇婵顣r點數(shù)。島城一家股份制銀行個金部經(jīng)理王軍（化名）介紹說，每到年底，他們銀行對存款需求都會上升到一個高位，銀行為完成考核任務(wù)，只好將任務(wù)均攤到員工身上。根據(jù)記者調(diào)查，以往吸收存款主要集中在股份制銀行和城商行等中小銀行身上，而從今年實行利率市場化后，不少國有銀行也加入攬儲大戰(zhàn)的隊伍中，而原因則是多方面的。

　　“對銀行來說，年底存款數(shù)依然是最大的考核指標(biāo)之一。”王軍說，10月份已經(jīng)進入今年最后一個季度，由于銀行存款利率和理財產(chǎn)品收益率存在差異，那些在利率方面不占優(yōu)勢的銀行肯定會 “先下手為強”，鞏固住現(xiàn)有的銀行存款客戶，然后再去和其他銀行爭搶有限的儲戶，今年各家銀行利率不一樣，肯定會加劇銀行間攬儲競爭形勢，也給銀行年底沖考核指標(biāo)帶來更大壓力。

　　據(jù)介紹，由于投資渠道越來越多，不少市民不再呆板地將錢存在銀行，而是將錢取出進行多方面理財，這也使得各家銀行手頭存款現(xiàn)金比較“缺”。同時，近年來國家大力扶持小微企業(yè)和各種小型金融服務(wù)公司的發(fā)展，其中“民間借貸”需求旺盛，不少金融投資公司以高于銀行利息的方式吸引客戶前去投資，這也分流走一部分銀行存款。

　　還有一個重要的原因是四季度風(fēng)險資產(chǎn)額度偏緊。一家國有銀行青島分行理財經(jīng)理張紅云（化名）介紹說，一般來說，銀行在四季度風(fēng)險資產(chǎn)額度都會偏緊，由于存貸比的關(guān)系，這時如果增加存款，那么風(fēng)險資產(chǎn)額度會相應(yīng)增加，在存貸比固定的情況下，如果銀行存款增加，那貸款資金也會充裕?！耙灿袑＜曳治?，今年銀監(jiān)會會將同業(yè)代付科目由表外轉(zhuǎn)為表內(nèi)，這也導(dǎo)致各家銀行四季度貸款額度因結(jié)構(gòu)性原因減少?！睆埣t云表示，銀行每年在前三季度已發(fā)放大量貸款，四季度銀行貸款往往會緊張一些。此外，今年銀行不良貸款率有明顯反彈，銀行只有多吸收存款，增加貸款優(yōu)質(zhì)客戶，這樣才能填補不良貸款給銀行帶來損失。

　　貨比三家

　　青島地區(qū)利差大定存要慎重

　　伴隨著青島銀行、平安銀行等相繼提高中長期存款利率，這使得第四季度成為銀行間存款利率差異化最明顯的時期，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)去不同的銀行存款，利息差距明顯。下面以10萬元人民幣在不同銀行存兩年和五年的定期存款為例，來看看存款利息究竟能差多少錢？

　　按照人民銀行最新的基準(zhǔn)利率，存入10萬元的2年定期存款，到期可獲利息為10萬元×3.75%×2=7500元。但在青島銀行、平安銀行等2年期存款利率“上浮到頂”的銀行里，2年后可獲得利息為10萬元×4.125%×2=8250元，比那些執(zhí)行基準(zhǔn)利率的銀行多出750元利息。不過，在花旗銀行、渣打銀行等外資銀行存款的話，利息則比上述銀行大幅銳減，在花旗銀行存10萬元2年，到期利息只有10萬元×1%×2=2000元，而在渣打銀行則為3000元，比采取利率上限的銀行分別少了6250元和3250元。

　　拿10萬元存5年，不同銀行存款到期利息則差距更大。按照人民銀行4.75%的基準(zhǔn)利率，到期利息為10萬元×4.75%×5=23750元。如果按照比基準(zhǔn)利率上浮10%的利率即5.225%計算，可得利息為10萬元×4.75%×5=26125元，多出2375元。

　　個別股份制銀行和個別城商行均調(diào)高中長期定存利率，接下來國有銀行及大型股份制銀行是否會調(diào)整存款利率呢？昨天下午，記者采訪中、農(nóng)、工、建、交及招商銀行青島分行等有關(guān)負責(zé)人，他們表示暫時未接到調(diào)整存款利率的通知?！岸ㄆ诖婵钕鄬钇趤碚f利率較高，如果儲戶要提前支取大額存款，那會損失不少利息，建議投資者多關(guān)注穩(wěn)健的銀行短期理財產(chǎn)品，收益會比定存稍高一些。”招商銀行青島分行零售銀行部產(chǎn)品經(jīng)理亓振修提醒說。(記者 錫復(fù)春)